Большой популярностью сегодня пользуются как микрозаймы, так и кредитные карты. Это два варианта быстрого получения денег, но особенности и условия заметно отличаются. Какой вариант кредита и в каком случае окажется выгоднее?
Особенности кредитной карты
Сегодня кредитки своим клиентам предлагают почти все банки. Одобряется определенный лимит, исходя из платежеспособности клиента, репутации и типа карты. Заемщик сможет потом использовать деньги с карты в рамках лимита. И на использованную сумму будет начисление процентов. А путем пополнения счета карты происходит погашение образовавшейся задолженности.
Особенности:
возможность прямой оплаты товары и услуг;
льготный период погашения;
наличие бонусов;
начисление процентов только на потраченную сумму.
Главный плюс кредитки в том, что проценты будут начисляться не на весь лимит, а только на ту сумму, которую использовал заемщик со счета карты. За счет быстрого погашения задолженности есть возможность заметно сократить процентную переплату, либо вообще ее исключить, если есть льготный период погашения.
Есть незначительные минусы (если сравнивать с микрозаймом). Это возможные комиссии, плата за обслуживание и другие издержки.
Особенности микрозайма
Заем в микрофинансовых организациях доступен почти всем. МФО практически не интересует платежеспособность своих клиентов. Однако тут не получится взять большую сумму на длительный срок.
Особенности:
быстрое оформление при обращении;
не нужна справка о доходах;
не требуется чистая кредитная история.
Да, получить микрозайм за несколько минут на самом деле может почти любой. Даже если у него испорчена КИ и нет справки о доходах. Но есть тут существенный минус – очень высокая процентная ставка. Полная стоимость достигает 292% в год.
Что лучше
Если рассматривать финансовую сторону, то тут полностью выигрывает кредитная карта. Сама по себе процентная ставка здесь ниже в несколько раз, чем по микрозайму. Но многие банки сегодня предлагают льготный период. Если заемщик выполнит условия его действия, то сможет вообще не платить проценты.
Даже незначительные издержки в виде платы за обслуживание, SMS-оповещения и комиссии – капля в океан, если сравнивать кредитку с микрозаймом, где ставка достигает 0,8% в день.
Если же говорить о доступности, то тут уже выигрывает микрозайм. Платежеспособность клиента не играет большой роли. Человек просто приходит в офис МФО и за 15-20 минут получает кредит наличными. Кроме паспорта при этом с собой ничего иметь не нужно.
Важно: на самом деле стоит изучить максимум предложений банков. Несложно найти вариант с оформлением моментальной карты. Т. е. кредитка в таком случае не будет уступать микрозайму. Более того, даже есть возможность получить карту заемщикам с испорченной кредитной историей. Но, скорее всего, условия будут жестче: высокая ставка, комиссии, урезанный лимит.
Ставить крест на микрозайме не нужно:
Во-первых, не все МФО предлагают максимальную процентную ставку. Более того, часто в рамках акций такие организации также предлагают беспроцентный период погашения.
Во-вторых, ставка зависит от требуемой суммы. Например, человек вообще редко берет кредиты. Но возникла ситуация, когда неотложно понадобилась сумма в размере 1000 рублей (пусть, на продукты). Человек знает, что через 2-3 дня у него будет зарплата и возможность сразу погасить всю задолженность досрочно.
Он может попытаться обойти все банки, чтобы получить моментальную карту, но не факт, что какой-то банк согласится на это. Да и не так хочется оплачивать годовое обслуживание карты, если требуется всего лишь 1000 рублей. Тогда он может найти МФО, которая согласится выдать микрозайм, допустим, под 0.5% в день. К примеру, человек берет в МФО 1000 рублей под такой процент. А потом, когда через 3 дня получит зарплату, погасит сразу задолженность. В таком случае переплата процентов по микрозайму составит лишь 15 рублей.
А если заемщик никогда не брал заем в какой-либо МФО, то она может предложить беспроцентный период на срок до 35 дней как новому клиенту, подобрать такой заем можно здесь.
Если же регулярно приходится «перехватываться до зарплаты», то, конечно же, кредитка с выгодным льготным периодом погашения лишней не окажется.
